Viss kārtībā, ja izlasīji līgumu: kā gudri apdrošināt dzīvokli un nepalikt tukšā pēc nelaimes

Apdrošinājuma summa

Mājokli iespējams apdrošināt atjaunošanas vērtībā vai tirgus vērtībā. 

• Atjaunošanas vērtība ir summa, kas nepieciešama, lai mājokli atjaunotu iepriekšējā kvalitātē un apjomā vai lai no jauna uzbūvētu līdzvērtīgu mājokli. 
• Tirgus vērtība ir mājokļa reālā cena apdrošinātā riska iestāšanās dienā – summa, par kādu šis vai līdzvērtīgs mājoklis var tikt pārdots vai nopirkts. 

Ņem vērā, ka vecai mājai, aprēķinot izmaksājamo atlīdzību, no atjaunošanas vērtības aprēķina tiks atskaitīts nolietojums.  

Summa, par kādu apdrošināsi dzīvokli, jūtami ietekmēs polises cenu – jo mazāka apdrošināšanas vērtība, jo lētāka polise. Tas vilina ietaupīt – norādīt zemāku cenu, lai jāmaksā mazāk. Tieši apdrošināšana par pārāk zemu summu jeb saucamā zemapdrošināšana ir viena no biežākajām īpašuma apdrošināšanas kļūdām. Piemēram, 70 000 eiro vērtam dzīvoklim līgumā norādītā apdrošinājuma summa ir 7000 eiro. Ja apdrošinātais dzīvoklis pilnībā sagrūs, apdrošinātājs atlīdzinās tikai līgumā norādīto vērtību – 7000, nevis patieso vērtību – 70 000 eiro. Arī daļēja zaudējuma gadījumā apdrošināšanas atlīdzību aprēķinās proporcionāli apdrošināšanas summai. Piemēram, ja zaudējums būs 35 000 eiro, apdrošinātājs izmaksās 3500 eiro. 

Tikpat svarīgi nebraukt otrā grāvī, izvēloties nesamērīgi augstu apdrošinājuma summu ar domu nelaimes gadījumā krietni nopelnīt. Teorētiski savu 5000 eiro vērto dzīvoklīti tiešām var apdrošināt par 50 000 eiro, apdrošinātājam sastāstot brīnumu lietas un par polisi maksājot vairāk. Tomēr tad, kad būs jāmaksā atlīdzība, apdrošinātājs izvērtēs nodarītās skādes vērtību un izmaksās tikai reālos zaudējumus, nevis mākslīgi uzpūsto vērtību.