Viss kārtībā, ja izlasīji līgumu: kā gudri apdrošināt dzīvokli un nepalikt tukšā pēc nelaimes

Riski

Padomā, ko tieši gribi apdrošināt. Ir divas pieejas risku apdrošināšanā – nosaukto risku un visu risku apdrošināšana. 

• Nosaukto risku polise sedz tikai apdrošināšanas polisē uzskaitītos riskus. 
• Visu risku polise sedz jebkuru pēkšņu un neparedzētu notikumu rezultātā radušos zaudējumus, izņemot noteikumos minētos izņēmumus. Visu risku polise nodrošinās plašāku segumu.

Dzīvokli var apdrošināt gan pret dabas stihijām (zibeni, vētru, plūdiem, lietusgāzēm, krusu un stipru snigšanu), gan pret ugunsgrēku, ūdens noplūdi, inženierkomunikāciju sistēmu avārijām, trešo personu nejaušu vai prettiesisku rīcību (zādzība, vandalisms, laupīšana, kaimiņu remontdarbi), elektrības padeves traucējumiem, pārspriegumu un citiem riskiem: transportlīdzekļa triecienu, eksploziju, zemes noslīdējumu/nogruvumu, virszemes inženierkomunikāciju apledojumu utt. Ko izvēlēties un ko ne – paliek tavā ziņā.

Vairākām apdrošināšanas kompānijām ir sagatavoti īpašuma apdrošināšanas populārāko risku komplekti. Izvēloties šādu piedāvājumu, jāizvērtē, vai tiešām dzīvoklis jāapdrošina pret visiem komplektā ietvertajiem riskiem. Dzīvokļus visbiežāk apdrošina pret zādzībām un ugunsnelaimēm, kā arī pret ūdens, apkures sistēmas un kanalizācijas sistēmas avārijām. Būtu aplami domāt, ka dzīvokli nevajag apdrošināt pret zādzībām, jo tajā nav nekā tāda, par kā zaudēšanas risku būtu vērts maksāt. Apdrošinātāji šo risku parasti sauc plašāk – trešo personu prettiesiska rīcība, dažreiz konkrētāk: zādzība, laupīšana, vandalisms. Pat ja no mājas nozog tikai veco televizoru, nereti gadās, ka zagļi vienlaikus izdemolē māju, salaužot slēdzeni, un par to visu būs jāmaksā.

Līgumā jāizpēta – tiek apdrošināts tikai dzīvoklis vai arī iedzīve jeb manta (mēbeles, sadzīves tehnika, gleznas, unikāli priekšmeti, TV un satelītantenas, sporta un hobija priekšmeti, bērnu ratiņi, velosipēdi, pat mājdzīvnieki). Apdrošinātāji mēdz piedāvāt arī iekļaut polisē papildu riskus – piemēram, speciālista (atslēdznieka, santehniķa, namdara) izsaukumu un palīdzību mājās; citas dzīvojamās platības īri remonta laikā pēc nelaimes gadījuma dzīvoklī; zaudējumu segšanu par nodarīto kaitējumu koplietošanas telpās utt. 

Bieži īpašuma apdrošināšanai piedāvā pievienot civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Tā domāta, lai segtu zaudējumus, ko tu vai tavējie var nodarīt kaimiņiem, piemēram, tavas vainas dēļ tiek applūdināts kaimiņa dzīvoklis. Pēdējos gados šajā veidā ievērojami audzis lielo atlīdzību īpatsvars, kurās citiem nodarītie zaudējumi pārsniedz 3000 eiro. Visbiežāk tiek applūdināti kaimiņu dzīvokļi – zaudējumi dažkārt pārsnieguši pat 10 000 eiro. Tāpat bērni mēdz netīšām nodarīt bojājumus, piemēram, ar akmeni sabojā automašīnas vējstiklu, rotaļājoties sasit vai nogāž televizoru, aizmirst aizgriezt ūdens krānu, uzlej datoram limonādi. Ja civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas nav, bērna vecākiem kaitējums cietušajam jāsedz no savas kabatas.

! Noteikti jāprasa apdrošinātājam parādīt, kā mainīsies polises cena, pamainot nosacījumus.